总会出现“下一次经济衰退” - 以下是如何做好准备

2019-06-17 10:08:17 骆针 26

经济衰退就像是自然灾害:它们是不可避免的,但聪明的准备可能会减少对你的影响。

自2009年6月“大衰退”出现以来,美国经济稳步增长,但扩张不可能永远持续下去,而且这已经是历史上第二长的。 只有1991年3月至2001年3月的扩张持续时间更长。

当经济增长停止且经济开始萎缩时,就会出现经济衰退。 它们的严重程度和长度各不相同,但通常工作岗位消失,收入下降,贷款人更难获得信贷资格。

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知道可能会发生什么可以帮助你巩固你的财务状况,以抵御可能的减速。 以下是一些需要考虑的步骤。

减少你的“必须”

经典的“50/30/20”预算建议将您的必需支出限制在税后收入的50%,其中30%分配给需求,20%分配给债务和储蓄。 必需品包括住房,交通,食品,公用事业,保险和最低贷款。

限制基本费用可确保您有足够的空间偿还过去,为将来节省开支并享受一点乐趣。 限制他们也有助于在经济不景气时期,因为失业或减少工作时间,您可能需要大幅削减开支。

保护您的信用评分

经济衰退期间,贷方经常会变得更加挑剔。 他们可能冻结信贷额度,关闭信用卡账户并使新贷款难以获得。

当贷方挑剔时,信用评分良好的人往往会更好。 毕竟,贷款人需要保持业务,所以当违约和违约率上升时,他们希望培养最有可能偿还的客户。

如何获得良好的信誉

因为高分表明您将按照约定付费,所以保护您的分数至关重要。 这意味着按时支付所有账单,只使用少量的信用额度,保持旧的信用卡账户开放,并选择开设新账户。

提高您的财务灵活性

理想情况下,每个人都有一个相当于至少三个月费用的紧急基金。 但是大多数人并没有那么多的节省,建立这样的藏匿可能需要数年时间。

与此同时,如果您失去工作或面临其他财务挫折,设置访问额外信用额度是明智之举。 如果您拥有自己的房屋,您可以设置房屋净值信贷额度,或者将当前房产更换为具有更高限额的房产。 拥有一些信用卡也可以提供帮助。

该战略的关键是保持这些线路畅通无阻。 (你需要支付一些小额费用才能保持信用卡的活跃,但你应该每个月全额支付余额。)如果你有信用卡债务,请关注支付,因为你可以释放可用的信用额度并节省利息。

管理学生贷款债务

但是,不要急于偿还学生贷款或抵押贷款,特别是如果你有更高利率的债务或微不足道的应急基金。 您的额外本金付款通常不会减少您所需的每月付款,如果您在紧急情况下需要现金,则无法获得退款。 虽然没有债务是一个很好的目标,但在经济衰退时,拥有财务灵活性可能更为重要。

更新您的投资

如果您的股票市场投资包括您在未来五年内需要的资金,现在是时候将其转移到风险较低的投资,如短期债券基金或现金。

您应该能够单独留下任何股票市场投资至少五年,最好是10年,这样您的投资组合就有时间从经济衰退中恢复过来。

现在也是将您的投资组合重新平衡到目标股票,债券和现金组合的好时机。 长期牛市意味着您可能有太多的股票资金,这使您更容易跌跌撞撞。 如果您不习惯每年至少重新平衡一次,请考虑使用目标日期退休基金,生活方式基金或机器人顾问,这些都会自动处理这些苦差事。

近期股市波动为何“正常”

如果您在税收递延账户内投资,例如IRA或401(k),则不会对这些举措产生税务影响。 在应税帐户中进行移动之前,请咨询税务专员。

无论经济发生什么,所有这些步骤都是有意义的。 现在拿它们可以帮助你更好地处理下一步。

- 本专栏由个人理财网站 提供给美联社